Seguro fiança quem faz: seguradoras, bancos, imobiliárias e como conferir na Susep

Seguro fiança quem faz: visão geral do mercado

A imobiliária mandou um link, o banco ofereceu no aplicativo e um corretor ligou com outra proposta. Quem, afinal, faz o seguro fiança?

A resposta curta: quem faz é sempre uma seguradora. Só ela pode emitir a apólice e assumir o risco. Todo o resto é canal de venda.

Essa diferença importa por um motivo prático. Se algo der errado, o seu contrato é com a seguradora cujo nome está na apólice, e não com o aplicativo ou com a loja que vendeu.

Se você ainda está decidindo entre seguro, fiador e caução, comece pelo guia das garantias do aluguel. Se já decidiu pelo seguro e quer entender o funcionamento, veja o que é e como funciona o seguro fiança.

Quem aparece na venda	Papel real	O que conferir
Seguradora	Emite a apólice e paga o sinistro	Autorização na Susep
Corretor de seguros	Intermedia e orienta, recebe comissão	Registro ativo na Susep
Imobiliária ou administradora	Indica, intermedia ou figura como estipulante em apólice coletiva	Nome da seguradora e remuneração na apólice
Banco	Vende o produto de uma seguradora do grupo ou parceira	Nome da seguradora e processo Susep na proposta
Plataforma digital	Faz a cotação e a análise online	Quem é a seguradora por trás

Seguradoras que operam seguro fiança locatícia

Várias seguradoras têm produto de fiança locatícia registrado. Três exemplos que conferimos em documentos públicos, em 12/11/2026:

Porto Seguro. A página do produto lista três planos residenciais: Universitário, Básico e Essencial. A cobertura básica de aluguel e multa moratória vai até 30 vezes o valor do aluguel, e há coberturas adicionais, como condomínio, IPTU, danos ao imóvel e pintura.
Chubb. Publica as condições gerais do produto de fiança locatícia, processo Susep 15414.632334/2019-71, na versão comercializada de 16/12/2022 a 10/12/2025 (a versão vigente pode ter mudado; confira na consulta de produtos da Susep, explicada abaixo). O documento mostra as coberturas adicionais de danos ao imóvel, pintura, móveis, encargos legais, fundo de promoção e multa por rescisão.
Pottencial. Oferece seguro fiança locatícia para pessoa física, citado como Seguro Pottencial Aluguel, segundo comunicado da empresa divulgado pelo CQCS em 10/12/2025, em que ela se apresenta como vice-líder do ramo.

A lista não é exaustiva nem é recomendação. A oferta muda, e uma seguradora pode deixar de vender o produto numa cidade ou mudar regras de análise. Use os nomes como ponto de partida para cotar, nunca como garantia de aceitação.

Qual banco faz seguro fiança para aluguel

Banco, em regra, não é seguradora. Quando o gerente ou o aplicativo oferece seguro fiança, o banco está vendendo o produto de uma seguradora do mesmo grupo econômico ou de uma parceira.

Um exemplo de como as marcas se misturam: na página da Porto Seguro, o texto diz que o corretor envia os documentos para a Porto Bank fazer a emissão da apólice. Para o inquilino, o que vale é o nome da seguradora e o número do processo Susep impressos na proposta e na apólice.

Então, antes de aceitar a oferta do banco, faça duas perguntas. Qual seguradora assume o risco? Qual é o número do processo Susep do produto? Se o atendente não souber responder, peça por escrito.

Imobiliárias e administradoras como canal de venda

Muitas imobiliárias já trabalham com uma ou duas seguradoras. Isso agiliza a análise, mas não transforma a imobiliária em dona da escolha.

A Circular Susep 671/2022, que regula o ramo, diz no art. 7º que seguradora e corretor, se houver, são definidos em acordo entre o segurado (o proprietário) e o garantido (o inquilino). O inquilino não escolhe sozinho, mas também não precisa aceitar calado a primeira opção. Pode pedir para cotar outra.

Há duas formas de a imobiliária ganhar com o seguro, e as duas têm regra de transparência:

1. Como estipulante de apólice coletiva. A Circular permite apólice coletiva (art. 6º). Nesse caso, o percentual e o valor da remuneração do estipulante devem constar da capa da apólice (art. 8º). 2. Como intermediária ou parceira de corretor. O art. 9º obriga seguradora e corretor a informar o percentual e o valor da comissão de corretagem quando o inquilino ou o dono pedir.

Ninguém precisa justificar o pedido. Basta perguntar.

E o dono pode recusar a seguradora que o inquilino trouxe? Pela leitura do art. 7º, pode, porque a escolha depende de acordo. A lei, por outro lado, proíbe exigir duas garantias no mesmo contrato, como seguro fiança e fiador juntos (art. 37, parágrafo único, da Lei 8.245/1991). Essa exigência é contravenção penal pelo art. 43, II.

Plataformas digitais e fintechs: o que observar

Plataformas de aluguel e fintechs costumam fazer a cotação e a análise cadastral em minutos. A Porto, por exemplo, informa que a análise do imóvel residencial é online, sem envio de documentos, com retorno imediato.

Três cuidados no canal digital:

Ache o nome da seguradora. A marca do aplicativo nem sempre é a da empresa que emite a apólice.
Guarde a proposta em PDF. É nela que estão as coberturas escolhidas e os limites.
Desconfie de "garantia locatícia" sem apólice. Produto que não é seguro registrado não tem a proteção das regras da Susep.

Como verificar se a empresa é autorizada pela Susep

São três consultas, todas gratuitas, e cada uma confere uma coisa diferente.

1. A seguradora. Na página "Consultar entidades licenciadas" do gov.br, digite o nome ou parte dele. O sistema fica em www2.susep.gov.br/menuatendimento/procura_2011.asp. A consulta não traz corretores, empresas em regime especial nem empresas que encerraram as operações ou foram incorporadas.

Em 30/10/2026, a Susep reforçou que os corretores devem conferir em quais estados cada empresa está autorizada a operar, na mesma consulta. Vale para você também: veja se o seu estado aparece.

2. O corretor. No sistema de corretores da Susep (www2.susep.gov.br/safe/Corretores/pesquisa), busque por nome, CPF ou CNPJ. Só pode atuar no mercado corretor com cadastro ativo, e dá para emitir uma certidão com a situação do registro.

3. O produto. Na consulta pública de produtos (www2.susep.gov.br/safe/menumercado/REP2/Produto.aspx/Consultar), digite o número do processo Susep com todos os caracteres, no formato 15414.6XXXXX/AAAA-DV. A tela mostra as versões do produto e as datas de início e fim de comercialização.

Onde achar esse número? Ele vem impresso nas condições gerais e na proposta. Nas condições da Chubb, por exemplo, aparece no rodapé de cada página.

Uma ressalva importante, escrita nas próprias condições gerais: o registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação da Susep. A consulta prova que o produto existe e qual versão vale, não que ele é bom.

Contratar direto ou pela imobiliária: comparação

Ponto	Pela imobiliária	Por corretor ou direto na seguradora
Rapidez	Costuma ser maior, a imobiliária já tem cadastro	Depende da seguradora; análise online pode ser imediata
Escolha	Opções limitadas às parceiras	Pode cotar várias
Aceitação pelo dono	Já combinada	Precisa do acordo do proprietário (art. 7º da Circular 671)
Comissão	Pode haver remuneração de estipulante ou corretagem	Pode haver comissão do corretor
Transparência	Pedir percentual e valor (arts. 8º e 9º)	Pedir percentual e valor (art. 9º)

Não existe canal sempre mais barato. O preço sai da análise de risco de cada seguradora e das coberturas escolhidas. Se quiser estimar o custo antes, o guia do seguro fiança reúne as estimativas de mercado.

Perguntas para fazer antes de fechar o seguro

Leve esta lista para a conversa com a imobiliária, o banco ou o corretor:

1. Qual seguradora emite a apólice e qual é o número do processo Susep? 2. Quais coberturas estão incluídas além do aluguel? Condomínio, IPTU, danos e pintura entram? 3. Qual o limite de cada cobertura, em número de aluguéis? 4. Qual o prazo de resposta à proposta? Nas condições da Chubb citadas acima, a seguradora tem 15 dias para aceitar ou recusar, o prazo para de correr quando ela pede documentos, e o silêncio no prazo vale como aceitação tácita (cláusula 14). 5. Se houver recusa, ela vem por escrito e com motivo? Na mesma cláusula, a recusa deve ser comunicada por escrito, com os motivos, e o valor pago devolvido em até 10 dias corridos, descontado o período em que houve cobertura. 6. Qual o percentual e o valor da comissão ou da remuneração do estipulante? 7. Como fica a renovação se o contrato passar a prazo indeterminado? A Susep diz que, nesse caso, a cobertura depende de nova análise e aceitação.

Lembre também que o seguro não libera o inquilino da dívida, como a própria Susep avisa. Se a seguradora pagar o dono, ela assume os direitos dele contra o inquilino (é a sub-rogação, prevista, por exemplo, na cláusula 25 das condições da Chubb). O detalhe das coberturas e do que acontece no atraso está no guia sobre o que o seguro fiança cobre.

Erros comuns na escolha

Achar que o banco ou o aplicativo é a seguradora. Confira o nome na proposta.
Assinar sem ver as condições gerais. As exclusões e os limites estão lá, não no anúncio.
Pagar seguro e aceitar fiador no mesmo contrato. É vedado pela Lei do Inquilinato.
Não pedir a comissão. É um direito previsto na norma da Susep.
Contratar dois seguros fiança para o mesmo contrato. A Circular 671 proíbe (art. 11).

Informações conferidas em 12/11/2026. Produtos, planos e regras de análise das seguradoras podem mudar a qualquer momento.

Perguntas frequentes

Quem pode fazer seguro fiança?

Quem emite a apólice é sempre uma seguradora autorizada pela Susep. Corretores, imobiliárias, bancos e plataformas digitais vendem ou intermediam, mas o risco fica com a seguradora que aparece na apólice.

Qual banco faz seguro fiança?

Bancos costumam vender o seguro de uma seguradora do mesmo grupo ou parceira. Mesmo quando a marca na tela é de banco, a proposta e a apólice devem trazer o nome da seguradora e o número do processo Susep. Confira os dois antes de assinar.

O inquilino pode escolher a seguradora?

Não sozinho. Pela Circular Susep 671/2022 (art. 7º), seguradora e corretor são definidos em acordo entre o proprietário (segurado) e o inquilino (garantido). Vale pedir para cotar mais de uma antes de assinar.

Precisa ter nome limpo para fazer seguro fiança?

Não há regra legal que proíba quem tem restrição. Cada seguradora faz a própria análise cadastral e pode recusar. Nas condições gerais da Chubb (versão comercializada de 12/2022 a 12/2025), por exemplo, a recusa precisa ser comunicada por escrito, com os motivos.

Como saber se a seguradora é confiável?

Procure o nome dela na consulta de entidades licenciadas da Susep e o número do processo do produto na consulta pública de produtos. As duas consultas são gratuitas.

A imobiliária pode ganhar comissão no seguro fiança?

Pode haver remuneração de estipulante ou comissão de corretagem. A Circular 671 manda informar o percentual e o valor da comissão quando o inquilino ou o dono pedir (art. 9º), e a remuneração do estipulante aparece na capa da apólice (art. 8º).